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南昌市第二金融法庭反映冒名办理信用卡多发妨碍信用管理需引起重视
作者:西湖区人民法院 陶然  发布时间:2020-01-14 09:27:12 打印 字号: | |

南昌市第二金融法庭自2018年10月集中审理赣江以东的一审金融案件以来,共出现8起被他人冒名办理信用卡导致涉诉的信用卡纠纷案件,透支金额在几千元到数万元之间不等。冒名办理信用卡的行为,违反国家信用卡管理法规,直接破坏国家信用卡管理秩序,给当事人造成经济损失和信用损害,严重干扰了其生活和工作秩序,也使银行受到不同程度的经济、声誉损失,具有严重的社会危害性,亟需引起重视并采取措施加以规制。

一、产生的原因:

(一)信息保管不善。上述8起案件的受害人,大多疏忽大意遗失身份证原件或身份证复印件,且不排除其他途径个人信息被盗用的可能,导致不法分子有机可乘,非法利用身份信息冒名办理信用卡。

(二)银行监管漏洞。为了防止信用卡诈骗或冒办,银监会规定,银行批卡必须符合三亲原则,即亲见申请人本人,亲核申请人身份证原件,亲见申请人本人签字,但是部分银行片面追求办卡数,人证一致审核不严,导致大量非本人申请的信用卡流出。

(三)维权意识不强。上述8起案件的受害人得知被他人冒名办理信用卡产生透支后,仅有3人向公安机关报案并向法院提交公安立案材料;3人经法官反复联系后到庭说明缘由;2人以太远不方便参加庭审为由听之任之。

(四)违法成本不高。冒名办理信用卡以极低的犯罪成本获取巨额的收益,使犯罪分子铤而走险。而刑事救济途径效率较低,因各种原因8起案件尚无一起破案。从而纵容类似行为,妨碍了正常的金融秩序。

二、规制措施

(一)妥善保护个人信息。充分利用新闻媒体,教育和提醒群众增强信用卡风险防范意识,妥善保管好个人的身份证原件,谨防丢失。交付身份证复印件给他人也要注明用途。如果身份证不慎丢失,应当立即向发证的公安机关重新申领并报告,还可以登报声明作废,向社会公示,万一被冒名办理信用卡,均可作为免于承担责任的证据。提高对陌生电话、短信的警觉性,涉及钱财交易需仔细核实,谨防泄露个人信息导致上当受骗。

(二)及时采取补救措施。若发现被人冒办信用卡,应立即向公安机关报案。凭公安机关的立案材料、破案材料等证明,要求银行停止催缴,并从人行征信系统中消除受害人不良记录。如被银行起诉应积极应诉,采取措施固定好相应证据以避免不必要的资金损失。银行发现信用卡冒办行为及时向公安机关报案,提供更多有价值的资料线索,为公安机关破案赢得先机。

(三)加强风险控制管理。银行应加强申办流程管理,坚守好信用卡办理“三亲见”这第一道防线,做好视频影像采集留痕工作。对银行卡的技术、设备等硬件的更新升级,堵塞交易场所、交易设备的管理漏洞。符合安全管理要求,卡片和密码应当分别送达并提示持卡人接收。银行从公安机关、司法机关获悉持卡人出现身份证件被盗用,应当立即采取停止止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。完善激励机制,改变片面追求发卡量等规模性指标的业绩考核标准。加强对持卡人和收单商户的交易监测,完善现有监测规则,对异常交易行为进行风险调查。

(四)加大查处打击力度。本着依法惩治犯罪,维护金融机关合法权益的目的,人民法院发现冒名办理信用卡的犯罪线索,应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关立案侦查,追究相关人员的刑事责任。公安机关要加大对此类案件的侦破力度,依法查处犯罪分子,加大对信用卡套现中介机构的打击整治力度,堵塞账款流出的黑洞,维护民众的财产权益。


 

 
责任编辑:任梦
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